重拳出击,惩治老赖!南宁互金协会发布网贷机构失信信息录入规则

国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室于2019年8月8日下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》。通知要求各地根据前期掌握的信息,上报借本次风险事件恶意逃废债的借款人名单,并将协调征信管理部门将上述逃废债信息纳入征信系统和“信用中国”数据库。10月31日,南宁市互联网金融行业协会(下文简称:协会)发布了“关于《南宁市互联网金融行业协会网贷机构失信信息录入规则》的通知”公告,公告称,为响应《广西互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》(桂互金整治办函〔2019〕70号)、《南宁市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室关于落实征信体系建设工作的通知》(南互金整治办发〔2019〕44号)精神,落实南宁市互联网金融行业协会失信信息受理与报送工作,明确协会工作职责,维护网贷行业秩序,对报送数据进行信息整理、数据筛查、资料评估。协会在有关主管部门指导下,制定了《南宁市互联网金融行业协会网贷机构失信信息录入规则》(见附件)。

随着各大监管机构及行业协会的介入,将网贷行业的失信行为接入征信系统,实现网贷行业的数据与政府、行业等借贷信息的共享共通,有效地弥补了网贷行业的信用惩戒缺口,帮助P2P行业形成更加完善的风险控制体系,实现更合规、健康、长久地发展。

附件:

南宁市互联网金融行业协会

南互金协﹝2019﹞11号

关于发布《南宁市互联网金融行业协会网贷机构失信信息录入规则》的通知

各网贷机构:

为响应《广西互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》(桂互金整治办函〔2019〕70号)、《南宁市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室关于落实征信体系建设工作的通知》(南互金整治办发〔2019〕44号)精神,落实南宁市互联网金融行业协会(以下简称:协会)失信信息受理与报送工作,明确协会工作职责,维护网贷行业秩序,对报送数据进行信息整理、数据筛查、资料评估。根据《征信业管理条例》(国务院令第631号)、《国务院关于印发社会信用体系建设规划纲要〔2014-2020年〕的通知》(国发〔2014〕21号)、《国务院关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度加快推进社会诚信建设的指导意见》(国发〔2016〕33号)、《关于加强涉金融领域严重失信人名单监督管理工作的通知》(发改财金规〔2017〕460号)、《关于对失信主体加强信用监管的通知》(发改办财金〔2018〕893号)、《关于进一步做好网贷行业失信惩戒有关工作的通知》(整治办函〔2018〕1号)、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(银监会令〔2016〕1号)及《南宁市个人信用信息征集使用管理办法》(南宁市人民政府令第22号)等文件要求,制定了《南宁市互联网金融行业协会网贷机构失信信息录入规则》,现予以发布。

特此通知。

附件1:《南宁市互联网金融行业协会网贷机构失信信息录入规则》

附件2:网络借贷信息中介机构失信人信息表

附件3:承诺书

南宁市互联网金融行业协会

2019年10月31日

附件1

南宁市互联网金融行业协会

网贷机构失信信息录入规则

一、失信信息录入标准

(一)逾期行为

网贷平台借款人,经网贷机构或相关管理部门认定,有下列情形之一的,应将其录入失信信息:

(1)借款人未按合同约定期限偿还本金及(或)利息超过90天以上的;

(2)借款合同约定分期还款的,借款人首期未按约定期限还款,且逾期超过60天以上的;

(3)经合法、必要的催收,且未按要求如实提交财产申报资料情形的;

同时,试行期间暂不接受网贷机构报送的因开展下列业务而产生的失信信息:

(1)对借款人收取的综合资金成本超过最高人民法院关于民间借贷利率上限规定的业务;

(2)向在校学生提供的借贷撮合业务;

(3)借款用途为“首付贷”、“赎楼贷”、房地产场外配资等购房融资的业务;

(4)借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其衍生品等高风险融资的业务;

(5)其他违反禁止性规定的情形。

(二)涉诉行为

经法院生效判决或裁定确认,需履行还款义务的网贷平台借款人,应将其录入失信信息。

二、失信信息报送操作流程

报送材料包括但不限于以下材料的纸质版及电子版:网络借贷信息中介机构失信人信息表原件(附件2)、承诺书原件(附件3)、身份信息(身份证或营业执照)复印件、法院判决书复印件、借款合同复印件。

(1)资料报送:网贷机构须将相关失信人名单在其官方网站进行公示,公示期不少于7个工作日,并填写《网络借贷信息中介机构失信人信息表》及《承诺书》,若网贷机构收集受理的名单在其公示期间失信人无相关反馈,网贷机构将相关资料报送至协会,协会检査资料完整和规范后发放受理回执。

(2)受理与公示:协会受理后将相关信息进行脱敏处理,在协会官方梁道进行公示,公示期为7个工作日。公示期间相关当事人若有异议,统一将意见发送至邮箱nnhjxh@163。com,经协会汇总后,返回至报送机构进行复核,报送机构应在3个工作日内连同相关材料证明反馈至协会。

(3)协会根据网贷机构提供的恶意逃废债等失信信息,确认完整名单汇集后于每月15日(节假日顺延)向市互金整治办报送、更新经确认的、截至上月月底的失信信息,每次报送增量信息或变动信息,信息无变化则进行零申报。

三、其他

网贷机构应保证报送的一切材料都是真实、有效、合法的,不能虚报,如有弄虚作假及其他违法违规等行为,将承担相应的法律责任。

附件2

网络借贷信息中介机构失信人信息表


业:(公章)

法定代表人:(签字)

   年    月    日

附件3

承诺书

本企业在报送失信信息项目期间,将严格遵守《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《南宁市个人信用信息征集使用管理办法》、《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》、《南宁市互联网金融行业协会网贷机构失信信息录入规则》等相关法律法规及规范,全面履行各项应尽的义务。本企业作如下郑重承诺:

一、严格遵守国家、省、市相关信息安全方面的法律、法规和有关规定,自觉接受主管部门及其委托管理机构的监管;

二、严格执行相关规定,不弄虚作假,不扰乱行业正常秩序;

三、按“重合同,守信用”的原则,严格履行合同;

四、按照通知要求,按时报送逾期时间超过规则规定时限,经合法、必要的催收,且未按要求如实提交财产申报资料情形的严重失信网贷借款人的相关资料;

五、向各级管理部门报送的一切材料都是真实、有效、合法的,如有弄虛作假及其他违法违规等行为,本企业愿意接受相关管理部门的查处,并承担相应法律责任。

企业:(公章)

法定代表人:(签字)

年   月   日


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